안녕하세요 shappire입니다.

영업부에서 일할때 물어보셨었다면 좀더 자세히 알려드릴 수 있었을텐데 이젠 기억이 가물가물하네요.  그래도 시원한 답글이 없는것 같아 조금이나 도움될까 적어봅니다.

 

호주에서 펀드하기, 종류도 많고 방법도 많습니다.

시작도 작게는 천불정도에서 많으면 무제한으로 할수도 있지요.

예 를들어 Education Savings Plan 혹은 이와 비슷한 이름으로 자녀를 위해 장기 적립식 소액 펀드를 할 수 있는 방법이 있습니다.  일반 적립식투자는 5천에서 만불이 최소시작액인곳이 많습니다.  3천불도 잘 알아보시면 가능할듯 싶네요.  적립식은 보통 최소 한달에 100불이상인 경우가 많구요.

 

돈이 많은 분들은 wholesale fund라고해서 시작미니멈이 십만불이상인걸 하시는 경우도 있고, 진짜 부자들은 유명한 fund manager이 독자적으로 운영하는 펀드에 밀리언 이하는 받지도 않는 펀드에 투자를 하기도 합니다. 유명 헤지펀드가 이런식이 많죠 (이건 적립식이 아니라 일시투자용인 경우가 많죠)

 

자 이렇게 종류가 많은데 어떻게 시작을 하느냐

한국이라면 간단합니다. 은행지점들어가서 창구가면 그냥 그자리에서 싸인하라고 서류줍니다.  그냥 유행과 분위기에 휩쓸려 제대로 된 자문을 구하지 못한채 펀드시작하신분이 엄청나시죠.  지난 1년사이에 많이들 고생하시고 계십니다.  안타까운일이죠.

호주에선 그렇게 하고 싶어도 못합니다.  은행가서 펀드에 관심있다고 말씀하시면

자사 financial planner를 연결해줍니다 펀드에 관한 불충분한 조언으로 인해 고객이 불필요한 피해를 입는것을 막기위해 자격증이 없는사람은 management fund에 조언도 못하게 법으로 막혀있습니다 호주는..

 

그 럼 그사람이랑 약속잡고 만납니다.  그럼 고객의 소득과 비용, 앞으로의 계획등을 상의한후 고객의 목표에 적절하다고 생각하는 상품들을 소개해줍니다.  즉석에서 싸인 할 수 있지만, 보통 플래너들이 한 1주일후에 전화할테니 생각해보라고 합니다 이사람들은 나름대로 전문인? 이라 만나는것도 공짜가 아닙니다.  한국같으면 펀드고객 못잡아서 안달인데.. 큰은행의 경우 처음 펀드상담은 무료지만 펀드를 하기로 사인하면 상담비를 받습니다. 이게 수백불입니다. (근데 요건 잘 쇼부를 보시면 어떻게 넘어갈수도있습니다...이런건 알려드리면 안되는데;;) 그래서 충분히 생각하고 질문할 시간을 준후에 (나중에 쓸데없이 고소당할일을 없애기위해) 그리고 펀드가입을 하게됩니다.

 

그럼 정합니다. 어떤 상품 혹은 상품들에 몇프로를 투자할것인지, 적립액은 얼마로 할것인지등등이죠.  고성장이냐 안정이냐, 주식이냐 채권이냐를 비롯해 , 호주주식, 아시아주식등 equity 관련 펀드가 있고, cash, fixed income, real estate(일반인이 생각하는 것과 조금 다른 투자방식)관련 펀드가 있는등, 다양합니다.  이걸 각자 risk & return기호에 따라 적절히 분배합니다.  이걸 나중에 조절할수도 있는데, 그때는 뒤에 설명할 세금부분을 고려하셔야 합니다.

 

이렇게 하면, 요즘은 인터넷으로 매일 자신의 잔고와 펀드상황을 확인하실수있습니다.  자세하고 친절하게 도표및 설명이 나오니 참고하시면 됩니다.

지 난 십년간의 호황으로 요즘 광고하는 펀드들보면 다들 수익률이 좋습니다 평균 10-25%대 수익률이 많았었으니까요.  요즘은 다들 저조합니다 경기가 안좋아서.  늘 듣는말이지만, 이때가 싸게살수있는 기회일수도 있고, 아니면 더 떨어질지도 모르죠.  10년이상 장기계획이라면 언제든지 시작해볼가치는 있다고 생각합니다 (개인적소견) 예전에 평균 20% 수익률올렸다고 무턱대고 그곳에 올인하셨다가는 큰일나실수있습니다.  보통 고수익펀드는 그만큼 고위험을 안고있고, 그것이 경기가 안좋을때는 위험이 훨씬 커지기때문이니까요.

 

자 그럼 세금부분, 펀드에 손대시면 세금이 좀 복잡해집니다. 중간에 돈을 다 혹은 일부 찾으셨다면 capital gain tax가, dividend를 받으셨다면 그에따른 소득을 또 보고해야하니까요.  보통 펀드사에서 이런건 자세하게 정리해서 회계연말에 보내줍니다.  잘 보시고 하시면 그리 어렵지는 않지만, 불안하시다면 세무사한테 서류주면 알아서 해줍니다.

펀드가 얼마나 복잡하고 또 어떤내역이 생겼냐에 따라 distributions, franking credits, foreign income등등 적어내야 할게 많아집니다.

 

아 직 자본이 많지 않으시고, 안정을 추구하신다면 현상황에선 term deposit이나 온라인 savings account를 추천합니다.  위험부담이 사실상 없는 반면 (환율위험 제외) 이자가 그동안 호주의 호경기로 매우 높은편이니까요.  요즘 예전에 잘나가던 펀드들 온라인 세이빙보다 수익률 안좋은게 태반입니다.  (하지만 위에도 언급했듯이 싸게 살기회일수도..ㅋㅋ)

 

정 말 진지하시다면, 큰은행의 플래너를 한번 만나보시라고 권해드리고싶습니다.  꼭 펀드는 가입하지않으시더라도, 투자의 감을 잡는데는 도움이 될 것입니다.  그 외  superannuation fund나 기타 생명보험등에 대해서도 도움을 받으실수 있습니다.

 

작으나마 도움이 되셨길 바랍니다. 좋은하루되세요.

 

 

shappire
bellev****

Hugh님 이메일은 개인사정상 좀 곤란하고..(안좋은 기억이 좀 있어서..) 다소 수고스러우시더라도 여기에 질문남겨주시면 기회 닿는대로 도와드리도록 해보겠습니다. 죄송 -.-; 08.09.12

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shappire
bellev****

좋은 답글들 감사합니다^^ 낙장님 그런사람들이 종종있긴하지만 어쩌겠습니까 한국사람이 한국사람 도와야지요.. 제가 쓴 글들 검색하시면 은행및 투자관련글들이 좀 있기는 하니 참조하셔도 괜찮긴 할것 같네요. 08.09.12

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HughC
yangs****

좋은글 감사합니다. 혹시 이메일 주소좀 알수 있을까요? 개인적으로 궁금한게 있어서요. 가능하시다면 댓글 부탁드립니다. ^^ 08.09.12

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그림자의빛
hip***

그러게요 ㅡㅡ. 이런분만 있음 세상이 좋을듯 ㅡㅡ^ 08.09.12

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반대편
noh***

도움되는 말씀 감사 합니다.... 08.09.12

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텔미썸씽
jdksy****

호주방에 shappire님 같은 분만 계시면 얼마나 좋을까요. 좋은정보 감사합니다. 08.09.12

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river2015
woods****

추천--- 08.09.11

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shappire
bellev****

위의 내용은 전부 개인적인 사견으로 전문가의 의견이 아니며 제가 일하는/일했던 은행의 입장 혹은 조언이 아님을 알려드립니다. (소비자보호..은행보호..=_=) 08.09.11